债权投资

u非上市公司 -- 存单质保贷款

(一)【看材料审条件】项目方按照“所需材料清单”提供资料受理后,对初审不太符合存单质押信用贷款准入条  件的企业项目,则按债权融资或股权投资程序操作。存单质押贷款企业准入条件:
       1. 借款主体企业及其法人代表征信良好,虽无足够抵押或担保资产,却能取得银行项目贷款批复支持;
       2. 贷款用于企业实体经营包括建筑、采矿、商贸、生产加工等项目开发与收购,且有前期贴息到期还贷能力;
       3. 全体股东能以100%股权及其派生权益质押反担保,同意银行贷款到期无力还贷时首先处置借款主体资产, 不足部分则由质押存单项下资金垫付。
(二)【约面谈签协议】对符合存单质押信用贷款条件要求且有合作意向者,则邀请来公司面洽协商合作条款,并正签主合同《项目投资担保服务协议》确定债务人与出质人的合作关系。
(三)【付贴息签确认】单笔存单质押额度起点一般为1000万元,上限3一5 亿元人民币,年贴息通常为10%一12%。正签主合同后可同第三方签署《贴息托管协议》,债务人办理5%贴息托管手续。向出质人转付其中2.5%贴息 后则调资前往项目地考察并存款,债务人确认存款无瑕疵后再向出质人转付所剩2.5%贴息。
(四)【签承诺申请贷】债务人向出质人签署承诺函,向质权人即贷款银行申请存单质押贷款获取批贷函,开列资产清单并与贷款行即质权人正签贷款主合同。
(五)【转定期办质押】出质人按照质权人标准版本正签《质押担保合同》后,将在质权人所开账户所存资金转为个人定期存单质押,为债务人贷款提供担保。
(六)【放贷款押股权】债务人可按存单质押总额担保贷款90%~95%,质权人发放贷款到债务人账户后,再给出质人结清5%~6%的年化贴息;债务人与出质人签署《股权质押反担保协议》,在企业登记注册所属工商部门,办理股权质押登记手续。
(七)【可多单能展期】出质人根据债务人贴息能力办完首单后,可为债务人续办二单或三单满足融资需求。存单质押担保一年期满后,债务人再付一年贴息可延期一年,但总延期不得超过三年!

u非上市公司 -- 委托银行放贷
“委托贷款”是指投资委托人提供资金,由商业银行(贷款受托人)根据委托人确定的项目借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放,协助监督使用并协助收回的贷款,其向借款人贷款风险由委托人承担,并收取委托人相应手续费的金融业务。
(一)准入条件
1. 项目借款人可以没有资产抵押,但必须得到商业银行支持,同意作为委托贷款金融投资业务的贷款受托人。
2. 项目借款人同意项目抵押及股权质押,提供项目股权“价值分析&投资风险”评定报告,若为中低风险方可合作。
3. 项目借款人须有三分之一付息实力,投资委托人方可在其选定银行存款,并按银监会《商业银行委托贷款管理办法》办理委托贷款手续。
(二)作业流程
1. 项目股权价值投资风险评定为中低级,委托人与借款人方可正签《委托贷款投资协议》,若为高风险项目概不合作。
2. 借款人支付三分之一利息作为保证金后,委托人五天内到指定银行开户存款,并同银行签署《委托贷款委托合同》。
3. 委托人通过法务尽调、财务审计,并经投资委作出风控评审表决后,与受托人同借款人签署《委托贷款借款合同》及股权质押&项目抵押副合同。
4.《委托贷款借款合同》生效后委托贷款发放前,借款人还存在或可能出现严重危及委托贷款安全、影响还款能力等情况时须提供第三方资产抵押或担保,否则委托人有权单方面解除合同。
5. 按照《委托贷款借款合同》约定发放贷款时借款人三天內支付用款×利率%×1/3的利息,年度付息日再按用款总额×利率%×1/3结付年息,合作到期还本日一次付清本息。
(三)注意事项
1. 委托贷款作为项目贷款,仅限用于“符合”银行授信项目的开发建设,未经委托人书面同意不得改变委托贷款用途。
2. 项目借款人应按投资委托人要求,配合贷前调查、贷中审查和贷后检查,及时提供投资委托人所要求的相关材料。
3. 项目借款人向投资委托人和贷款受托人提供的所有文件、资料,包括但不限于财务报表、与其他金融机构签订的尚在履行中的借款合同、为他人和/或本人提供担保等情况,均真实、准确、合法、有效。


u非上市公司 -- 债权股权直投
所谓“拍卖”就是以公开竞价的方式,将特定的物品或财产权利转让给最高应价者的买卖方式,它是一个集体(拍卖群体)决定价格及其分配的过程,应该遵循公开、公平、公正及诚实信用的基本原则。融资为何要做拍卖,融资拍卖流程怎样,什么阶段推做拍卖?
    债权融资方式的保障条款一般采取借款人向投资方提供股权质押或资产抵押的方式,若在合作期满借款人未能按约定向投资方足额还款时,就必然涉及到抵押物的处置问题。正常的抵押物处置流程是由债权人向法院起诉,法院判决后指定拍卖公司进行公开拍卖,可如此“法拍”往往会拖一至两年以上甚至更久。
    投资人为简化程序加快处置速度,可以要求与借款人形成书面约定,一旦发生到期债务违约则绕过法院直接将抵押物由拍卖公司进行拍卖处理。投资人为保障资金安全能如期收回投资,可要求借款人在正签投资合同前由拍卖公司做好拍卖登记并出具《拍卖方案》,证明抵押物产权明晰、无司法纠纷、无不可解决瑕疵且能足额顺利拍卖变现。
操作流程:
(一)接收下列资料,初审项目手续,研究行业市场。
  1. 企业材料(公司简介、章程、业绩及荣誉、法人及股东及高管简历、企业营业执照及银行开户许可证复印件);
  2. 项目材料(项目简介、可行性报告、政府批文复印件);
  3. 财务报表:近3年/3月;
  4. 用款说明(融资数额、用途及年限);
  5. 还款计划(还款来源、保障及方式)。
(二)邀约面洽合作意向,若不具备存单质保或委托贷款准入条件,则可拟定债权直投方式签署《融资要约协议》。
(三)应邀考察项目初步尽职调查,内部会审讨论确定合作关系,委托拍卖公司出具《拍卖设计方案》研判投资风险。
(四)经项目风控组详细尽职调查论证,报投资决策委员会评审表决,方可正式签署《债权投资合同》等法律文本。
(五)正式签署《债权投资合同》等法律文本,须经律师事务所见证并实行金融外包,委托财务公司跟踪监控管理。
(六)债权直投合作期间,若项目利好可“债转股”按股比分红,尤可挂牌上市转为领投原始股以盈利十倍以上退出。


u投资额度
(一)存单质保贷款
投资额度: 单项0.1-5亿之间
投资周期: 1~3年
担保贴息: 10%~12%/年

(二)委托银行放贷
投资额度: 单项0.1-5亿之间
投资周期: 1~5年
年化利率:12%~15%/年

(三)债权股权直投
投资额度: 1千万以下
投资周期:1~7年
年化利率: 12%~15%/年

全国免费咨询电话: (86)10-53679311
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